Carillion的倒闭可能使多达3万家公司赔钱(Carillion)

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有什么技术上的灵丹妙药可以解决建筑工程的付款问题吗?

作者:David Rogers |2评论

全球建筑业痛苦地易受限制的现金流量,但现在一家Fin技术公司正在开发一种准时支付所有人的方式。

它没有秘密,被低利润和极端供应链碎片,建设挣扎的现金流量。
在最近对建筑公司的一项调查中,84%报告说他们对此有问题,而像Carillion崩溃这样的“黑天鹅”事件可以影响到很多30,000分包商

那么,这就不足为奇了3000年建筑公司在截至2018年9月的一年里破产了。

MPS调查千石脉抨击其使用他们所谓的“会计技巧”到隐藏其财务状况不佳但现在,一种被称为“反向保理”(reverse factoring)或供应链金融(SCF)的技巧被吹捧为向现金匮乏的供应链释放数十亿美元的一种方式。

It’s promoted by a man who used to be the UK government’s chief commercial officer, Bill Crothers, who says the clever use of financial IT systems, including artificial intelligence, can de-risk, automate and simplify a process that used to be slow and choked with red tape.

建立皇冠商业服务机构的Crothers现在是Greensill Capital的销售负责人,该公司设立了“Fintech”,提供了SCF。

他说,不能成为令人羞耻的耻辱,SCF,可以放松施工的流动性,而无需重组整个部门。

自洽场1.0

SCF是一个简单的概念。当供应商向客户提交发票时,该发票由第三方金融家支付,后者随后由客户支付。供应商支付了一笔提前支付的费用,客户支付了一笔延迟支付的费用,这样双方都可以优化他们的运营资金。

国会议员和信用评级机构指控Carillion隐瞒了SCF系统下对供应商的欠款金额,但Crothers认为没有必要将其视为一件坏事。

“全球有超过3.5万亿美元的应收账款被锁定。如果其中的一些资金能够到位,那么将有大量资金投入到企业中,”他在最近于伦敦举行的甲骨文未来项目会议上表示。

他说,对SCF的需求是巨大的。为了说明其规模有多大,他指出Greensill目前是SCF的全球第二大供应商,仅次于花旗银行,但其全球市场份额不足0.5%。然而,它在不到8年的时间里从一无所有成长为价值约16亿美元的企业。

SCF已经存在了大约30年,但是被笨拙的技术和对法律框架的墨守成规束缚了。克罗瑟斯表示:“SCF 1.0是一种手工的、基于纸张的劳动密集型流程,主要由大银行提供,它往往只涉及供应链的顶端。花旗曾向沃达丰供应SCF,但仅限于其最大的50家供应商;我们已经为沃达丰供应了18个月,我们的账上有1.2万辆。”

SCF 2.0.

克罗瑟斯说,通过使用他所谓的SCF 2.0:对整个金融过程的重新设计,这是可能的。

第一个元素是从各种来源访问资本。Greensill通过向世界各地的大约109个买家销售债券而获得资金,包括银行,资产管理人员和养老基金。这会产生竞争并确保GREENSILL免受信贷短缺。它还允许访问“几乎无限的资本” - 平均每天40个债券的格雷氏问题,使其成为欧洲市场中最大的非政府发行人。到目前为止,它以这种方式筹集了超过60亿美元的资金。

第二个要素是精简的法律框架。过去,银行会让客户在开始一项业务前签署“6英寸”的文件。Greensill使用了Crothers所说的“iTunes弹出式”——一个单一的t&c页面。

第三个因素是技术。Greensill的大部分业务运行在甲骨文的Textura支付系统上,该系统基于云计算,并符合区块链的基本要求。

所有这些都可以在不到90秒内进入商业关系。

“供应商从客户端获取一条消息,”您想注册该程序吗?'如果供应商表示“是”,则它们签署iTunes法律弹出窗口,它们连接到我们的ERP系统。当客户批准发票时,供应商屏幕上出现一条消息,以便询问是否需要提前支付 - 有一块滑块,可以在两周内,在两周内选择明天,允许他们选择。他们也可以把它放在自动驾驶仪上,所以它总是以相同的延迟支付。“

这允许SCF由之前无法拥有的公司访问,因此它达到了供应基地的角落和缝隙的深入。它还允许小公司只需一段时间以三联公司指挥的利率访问资本 - 这可能与四个百分点传播一样多。

因此,格林希尔目前已与60个国家的约170万家供应商建立了商业关系。

SCF 3.0.

对于建筑业及其客户来说,拥有财务弹性供应链的好处显而易见。但格林希尔计划利用大数据、人工智能和机器学习进一步推进这一过程。Crothers称之为“SCF 3.0”。

他表示:“我们的想法是通过研究支付历史、发票行为来识别模式、预测支付,并以此推断信用、做出决策和发现欺诈行为。”“大数据让我们能够利用深度统计方法来完成这项工作,而不是简单地从过去的行为推断未来的行为。”

Greensill正在致力于与金融和建筑世界的Oracle Textura和其他人一起工作,包括特纳建设在美国。

克罗瑟斯说:“我们希望将资金用于88%的供应链。”他补充说,最近的一个试点项目在数千名分包商签约后,通过一系列的单次点击,向该系统投入了1亿美元。

图片:Carillion的倒闭可能使多达3万家公司陷入困境(Carillion)